Waarom een AOV-verzekering als ZZP’er onmisbaar is

Als zelfstandig ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor het waarborgen van je inkomen. Dit betekent dat wanneer je tijdelijk of langdurig niet kunt werken door ziekte of een ongeval, je geen recht hebt op een uitkering zoals in loondienst. Hier komt de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) in beeld. In dit artikel leg ik uit waarom een AOV-verzekering essentieel is voor ZZP’ers en waar je op moet letten bij het afsluiten van zo’n verzekering.

Waarom een AOV-verzekering?

1.  Bescherming van je inkomen

Als je arbeidsongeschikt raakt door een ziekte of ongeval, biedt een AOV-verzekering een vervangend inkomen. Dit is vaak een percentage van je normale inkomen en kan het verschil maken tussen financiële stabiliteit en een moeilijke periode waarin je je rekeningen niet kunt betalen.
2. Rust en zekerheid
De wetenschap dat je inkomen beschermd is, geeft rust. Als je als ZZP’er afhankelijk bent van je eigen werk, kan het idee dat je plotseling zonder inkomsten komt te zitten, veel stress veroorzaken. Een AOV neemt deze zorg weg en geeft je de zekerheid dat je je geen zorgen hoeft te maken over je financiën tijdens ziekte.
3. Bescherming van je bedrijf
Een langere periode van afwezigheid kan je onderneming flink schaden, vooral als je geen buffer hebt om het verlies op te vangen. Met een AOV-verzekering kun je de continuïteit van je bedrijf waarborgen, omdat je privé-uitgaven zijn gedekt, en je mogelijk zelfs ruimte hebt om tijdelijk iemand in te huren.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een AOV-verzekering?

1.  Bepaal de juiste dekking

Kijk goed naar je huidige financiële situatie en bepaal hoeveel inkomen je nodig hebt om comfortabel te kunnen leven. Het is verleidelijk om voor de goedkoopste optie te gaan, maar besef dat dit betekent dat je bij arbeidsongeschiktheid mogelijk onvoldoende inkomen ontvangt. Bepaal dus zorgvuldig het verzekerd bedrag.
2. Eigen risicotermijn
Dit is de periode vanaf het moment dat je arbeidsongeschikt raakt tot het moment dat de verzekering begint uit te keren. Hoe langer deze periode, hoe lager je premie. Dit kan een manier zijn om je premie betaalbaar te houden, maar het betekent wel dat je een financiële buffer moet hebben voor deze periode.
3. Beroepsgebonden risico’s
Verschillende beroepen brengen verschillende risico’s met zich mee. Een timmerman heeft bijvoorbeeld een hoger risico op fysieke letsels dan een consultant. De premie en voorwaarden van een AOV kunnen hier sterk door beïnvloed worden. Zorg dat je verzekering aansluit bij de specifieke risico’s van jouw beroep.
4. Verzekeraar en polisvoorwaarden
Niet elke verzekeraar is hetzelfde. Vergelijk niet alleen de premies, maar kijk ook goed naar de voorwaarden. Denk aan uitsluitingen (bepaalde aandoeningen die niet gedekt zijn), de uitkeringsduur, en eventuele verplichtingen zoals re-integratie. Het is verstandig om advies in te winnen van een onafhankelijk adviseur om er zeker van te zijn dat je een goede keuze maakt.

Sluit dus een goede AOV verzekering af als ZZPer

Een AOV-verzekering biedt als ZZP’er de broodnodige zekerheid. Door zorgvuldig te bepalen welke dekking je nodig hebt, en goed te letten op de voorwaarden, kun je met een gerust hart ondernemen, wetende dat je bent beschermd tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Het is een investering in je eigen zekerheid en de continuïteit van je onderneming.